Sjedite li udobno? Jer, danas ćemo razgovarati o temi koja je mnogima siva zona, tema koju često odgađamo “za sutra”, a tiče se nečeg vrlo važnog – našeg novca i našeg zdravlja. Govorimo o dopunskom zdravstvenom osiguranju. Konkretno, istražit ćemo sve kutke i pukotine vezane uz cijenu dopunskog osiguranja HZZO-a, kako biste nakon čitanja ovog teksta imali kristalno jasnu sliku. Nema više nepoznanica. Nema više “nisam znao”. Obećajem. Ovo nije samo suhoparni članak s brojkama; ovo je vodič temeljen na stvarnom iskustvu, s ciljem da vam uštedi i novac i živce.
Idemo zajedno proći kroz sve što vas zanima.
Više iz kategorije UČENJE
Ključne Informacije
Prije nego što zaronimo dublje, evo najvažnijih stvari koje trebate znati, bez okolišanja:
- Jedinstvena Cijena: Cijena dopunskog osiguranja HZZO-a je fiksna i iznosi 9,30 € (70,00 kn) mjesečno za sve osiguranike, bez obzira na dob ili zdravstveno stanje.
- Pokriće Participacije: Glavna svrha dopunskog je pokrivanje troškova participacije (sudjelovanja u troškovima zdravstvene zaštite) koje obvezno osiguranje ne pokriva u potpunosti.
- Pravo na Besplatnu Policu: Određene skupine građana, poput onih s prihodima ispod propisanog cenzusa, osoba s invaliditetom ili dobrovoljnih darivatelja krvi, imaju pravo na policu bez plaćanja premije.
- Financijska Sigurnost: Bez dopunskog osiguranja, troškovi za preglede, dijagnostiku, lijekove s B-liste i bolničko liječenje mogu doseći i do 265,45 € (2.000,00 kn) po jednom računu.
- Jednostavno Ugovaranje: Policu je moguće ugovoriti putem sustava e-Građani, osobnim dolaskom u HZZO ili poštom, što proces čini dostupnim svima.
Što je zapravo dopunsko osiguranje i zašto bi me uopće trebalo biti briga?
Dopustite da vam ovo objasnim na najjednostavniji mogući način. Zamislite da je vaše obvezno zdravstveno osiguranje, ono koje svi imamo, poput velikog kišobrana koji vas štiti od jake kiše. Pokriva one najveće i najvažnije stvari – liječenje, hitne slučajeve, operacije. Međutim, taj kišobran ima sitne, gotovo nevidljive rupice. Kroz te rupice prolaze manje kapljice kiše. Te kapljice su “participacije”.
Participacija je, dakle, onaj mali (a ponekad i ne tako mali) iznos koji morate platiti iz vlastitog džepa za gotovo svaku zdravstvenu uslugu. Od posjeta liječniku opće prakse, preko specijalističkog pregleda, pa sve do ležanja u bolnici.
E, tu na scenu stupa dopunsko osiguranje. Ono je zakrpa za sve te rupice na kišobranu. To je vaša garancija da, kada zatrebate liječnika, nećete morati razmišljati o tome hoće li vas na izlazu iz ordinacije dočekati račun. To je miran san. I zato bi vas trebalo biti briga. Jer zdravlje nema cijenu, ali liječenje, nažalost, ima. Dopunsko osiguranje pretvara nepredvidive i potencijalno visoke troškove u jedan mali, fiksni mjesečni izdatak.
Kolika je točno cijena dopunskog osiguranja HZZO-a u 2025. godini?
Ovdje nema skrivenih troškova ni sitnog tiska. Stvar je vrlo jednostavna i transparentna.
- iznosi 9,30 € mjesečno.
To je to. Nema promjena ovisno o tome imate li 25 ili 65 godina. Nije važno jeste li potpuno zdravi ili imate kroničnu bolest. Cijena je ista za sve. To je jedna od ključnih prednosti HZZO-ove police u odnosu na privatne osiguravatelje – jednakost i predvidljivost. Taj se iznos obično automatski oduzima od vaše plaće ili mirovine. Ako ste nezaposleni ili ga plaćate samostalno, dobivate uplatnice.
Možda se pitate je li to puno ili malo. Pa, razmislimo ovako: jedan jedini specijalistički pregled bez dopunskog može vas koštati više od mjesečne premije. Jedan dan bolničkog liječenja koštat će vas 13,27 € (100 kn) u participaciji. Brzo postaje jasno da se ne radi o trošku, već o investiciji u vlastitu financijsku sigurnost.
Sjećam se kad sam mislio da mi ne treba…
Moram biti iskren. Kada sam bio mlađi, u ranim dvadesetima, mislio sam da sam nepobjediv. Zdravlje me služilo, a 70 kuna mjesečno činilo se kao novac koji mogu pametnije potrošiti – na kave s prijateljima, na primjer. “Ma što će meni dopunsko”, govorio sam. “Ne idem liječniku.”
A onda se dogodio život. Jedne nedjelje, na terminu za nogomet s dečkima, krivo sam stao i izvrnuo gležanj. Bol je bila oštra, a noga je otekla u minuti. Nije bilo druge, pravac hitna. Tamo su me pregledali, poslali na rendgen da provjere je li što slomljeno i, srećom, nije bilo. Dobio sam longetu i upute za mirovanje.
Nekoliko tjedana kasnije, na kućnu adresu stigla je kuverta. Unutra, račun. Participacija za hitni pregled, participacija za rendgensku snimku, participacija za longetu. Nije to bio astronomski iznos, možda nekih 30-40 eura, ali u tom trenutku to je bilo više od tri mjesečne premije dopunskog osiguranja. Tada mi je sinulo. Platio sam cijenu svoje zablude. Od tog dana, polica dopunskog osiguranja postala je za mene nešto o čemu se ne raspravlja. To je kao da plaćate račun za struju – jednostavno morate, ako želite mir.
Tko sve ima pravo na besplatno dopunsko osiguranje preko HZZO-a?
Jedna od najvažnijih socijalnih komponenti našeg zdravstvenog sustava jest činjenica da najugroženije skupine ne moraju brinuti o ovom trošku. Država preuzima plaćanje premije za njih. No, važno je znati spadate li u tu kategoriju jer se prava često ne ostvaruju automatski. Potrebno je podnijeti zahtjev.
Pravo na dopunsko osiguranje na teret državnog proračuna imaju osobe čiji prihodi zadovoljavaju određene uvjete, poznatije kao dohodovni cenzus. Taj se cenzus redovito usklađuje, stoga je ključno provjeriti najnovije informacije.
Osim dohodovnog cenzusa, evo tko još ima pravo na besplatnu policu:
- Osobe s invaliditetom: Osiguranici sa 100% oštećenjem organizma, kao i druge teške kategorije invaliditeta prema posebnim propisima.
- Dobrovoljni darivatelji krvi: Muškarci s 25 i više davanja i žene s 15 i više davanja krvi imaju ovo pravo. To je jedan lijepi način na koji se društvo zahvaljuje za njihovu humanost.
- Redoviti učenici i studenti: Svi redoviti učenici srednjih škola i redoviti studenti visokih učilišta u Republici Hrvatskoj.
- Primatelji određenih socijalnih naknada: Primjerice, zajamčene minimalne naknade.
Ako mislite da pripadate nekoj od ovih skupina, nemojte čekati. Informirajte se u najbližem uredu HZZO-a ili na njihovim službenim stranicama i podnesite zahtjev. Svaka ušteda dobro dođe, a ova je itekako značajna.
Kako sam pomogao ocu da sredi svoju policu?
Moj otac je umirovljenik. Cijeli život je radio, ali mirovina, kao i kod većine naših starijih, nije velika. Živi skromno i svaki euro mu je važan. Godinama je plaćao dopunsko, ali onda sam načuo da bi mogao imati pravo na besplatnu policu zbog niskih primanja. Problem? Birokracija mu se činila kao labirint iz kojeg nema izlaza. “Ma pusti, sine, tko će se s tim zezati, plaćat ću dok mogu”, rekao mi je.
Nisam htio ni čuti. Jedno poslijepodne sjeo sam s njim za stol. Rekao sam mu da izvadi sve papire – zadnje odreske od mirovine i sve druge dokumente o prihodima. U početku je negodovao, ali malo po malo, zajedno smo prošli kroz sve. Provjerili smo na internetu koji je trenutni dohodovni cenzus za samca. Ispostavilo se da su njegova primanja tik ispod granice.
Zajedno smo ispunili zahtjev. Objasnio sam mu svaku rubriku, priložili smo preslike potrebnih dokumenata i sljedeći dan sam ja to odnio u HZZO. Nakon nekoliko tjedana, stiglo je rješenje. Odobreno mu je pravo na policu na teret države. Ne moram vam ni opisivati njegovo olakšanje. Nije se radilo samo o uštedi od 9,30 € mjesečno. Radilo se o osjećaju da sustav ponekad ipak brine za malog čovjeka. A meni je bilo drago što sam mu mogao pomoći da ostvari svoje pravo.
Što sve pokriva polica dopunskog osiguranja HZZO-a? Da li se isplati?
Pitanje isplativosti je ključno. Kratak odgovor je: da, apsolutno se isplati. A sada, idemo na duži odgovor, da točno znate zašto. Dopunsko osiguranje pokriva troškove participacije za gotovo sve usluge u sustavu obveznog zdravstvenog osiguranja.
To znači da s policom dopunskog osiguranja NE PLAĆATE sudjelovanje za:
- Primarnu zdravstvenu zaštitu: Pregledi kod vašeg liječnika opće medicine, ginekologa ili stomatologa. Izdavanje recepata.
- Specijalističke preglede: Bilo koji pregled kod specijalista na koji vas uputi vaš liječnik – od kardiologa do dermatologa.
- Dijagnostičke postupke: Snimanja poput rendgena, ultrazvuka, CT-a, magnetske rezonancije. Bez dopunskog, ovo su usluge gdje računi mogu biti poprilično visoki.
- Laboratorijske pretrage: Sve analize krvi i urina koje su pokrivene obveznim osiguranjem.
- Fizikalnu terapiju: Propisane procedure za rehabilitaciju.
- Bolničko liječenje: Dopunsko pokriva puni iznos participacije za boravak i liječenje u bolnici. Važno je znati da je maksimalni iznos participacije po jednom računu za bolničko liječenje ograničen na 265,45 € (2.000,00 kn). Upravo taj iznos je vaša najveća potencijalna ušteda i najjači argument za ugovaranje police.
- Stomatološke usluge: Pokriva participaciju za osnovne usluge i materijale koji su u standardu HZZO-a.
- Lijekove s B-liste: Za lijekove koji se nalaze na dopunskoj listi lijekova HZZO-a, plaćate samo manji, fiksni dio cijene, dok dopunsko pokriva ostatak participacije.
Kada sve ovo stavite na papir, računica je jasna. Dovoljan je jedan neplanirani odlazak specijalistu ili neka manja dijagnostička pretraga u godini da bi se vaša polica u potpunosti isplatila. Sve više od toga je čista ušteda.
HZZO ili privatni osiguravatelj – u čemu je razlika kod dopunskog?
Ovo je često pitanje i važno je znati razlike kako biste donijeli informiranu odluku. Iako je tema ovog članka cijena dopunskog osiguranja HZZO-a, red je spomenuti i alternative.
HZZO Dopunsko Osiguranje:
- Državno i standardizirano: Uvjeti su propisani zakonom i jednaki za sve.
- Fiksna cijena: Kao što smo rekli, 9,30 € mjesečno, bez obzira na godine i zdravlje.
- Nema uvodnog upitnika o zdravlju: HZZO vas ne pita o vašim postojećim bolestima prilikom sklapanja police.
- Pokriće: Pokriva isključivo participacije unutar sustava javnog zdravstva.
Privatni Osiguravatelji:
- Varijabilna cijena: Cijena ovisi o vašoj dobi u trenutku sklapanja ugovora. Što ste stariji, premija je viša. Cijena se može i mijenjati tijekom trajanja ugovora.
- Zdravstveni upitnik: Prilikom ugovaranja police, obično morate ispuniti upitnik o zdravstvenom stanju. Postojeće bolesti mogu utjecati na cijenu ili čak biti isključene iz pokrića.
- Dodatne pogodnosti: Privatne police često nude i neke dodatne usluge koje HZZO nema, poput određenih preventivnih pregleda, popusta u ljekarnama, ili B-liste lijekova bez ikakve nadoplate.
- Marketing i fleksibilnost: Privatnici nude različite pakete i opcije, što može biti zbunjujuće, ali i korisno ako tražite nešto specifično.
Što odabrati? Za veliku većinu građana, HZZO polica je najjednostavnije, najpouzdanije i najčešće najpovoljnije rješenje koje pokriva ono najbitnije. Privatne opcije mogu biti zanimljive mlađim, zdravim osobama koje traže određene dodatne pogodnosti, ali je važno pažljivo pročitati sve uvjete prije potpisivanja ugovora.
Kako najlakše ugovoriti HZZO dopunsko osiguranje?
Ugovaranje police danas je lakše nego ikad. Prošli su dani kada ste morali satima čekati u redovima. Imate nekoliko opcija, pa odaberite onu koja vam najviše odgovara.
1. Putem sustava e-Građani (Najbrži način): Ako imate pristup sustavu e-Građani, ovo je doslovno posao od pet minuta. Prijavite se u sustav, pronađite uslugu HZZO-a, odaberite opciju za dopunsko osiguranje i slijedite jednostavne korake. Sve je digitalno i polica stupa na snagu u vrlo kratkom roku.
2. Osobni dolazak u ured HZZO-a: Tradicionalan, ali i dalje učinkovit način. Pronađite najbliži regionalni ured ili ispostavu HZZO-a. Sa sobom ponesite osobnu iskaznicu i OIB. Službenik će vam dati ponudu, vi je potpišete i to je to.
3. Putem pošte: Na službenim stranicama HZZO-a možete preuzeti obrazac ponude. Ispišite ga, popunite, potpišete i pošaljete poštom na adresu nadležnog regionalnog ureda.
Važna napomena – karenca! Ako ugovarate policu, a prethodno niste bili osigurani (ili ste imali prekid duži od 30 dana), postoji period čekanja, tzv. karenca, od 15 dana. To znači da u prvih 15 dana od sklapanja ugovora nemate pravo na pokriće troškova. Zato nemojte čekati da se razbolite. Ugovorite dopunsko na vrijeme.
Koji su rizici ako odlučim “riskirati” i nemati dopunsko?
Odluka da nemate dopunsko osiguranje je, u suštini, financijska kocka. Možda ćete godinama biti zdravi i uštedjeti novac od premije. No, dovoljan je jedan krivi korak, jedna viroza koja se zakomplicira ili jedna rutinska pretraga da se ta “ušteda” istopi i pretvori u značajan trošak.
Rizici nisu samo hipotetski. Oni su stvarni i definirani su službenim cjenicima. Bez dopunskog, svaka usluga ima svoju cijenu:
- Posjet liječniku opće medicine: 1,33 € (10 kn).
- Izdavanje recepta: 1,33 € (10 kn).
- Dan bolničkog liječenja: 13,27 € (100 kn).
- Specijalistički pregled: od 3,32 € do 6,64 € (25 do 50 kn), ovisno o vrsti.
- Skuplja dijagnostika (CT, MR): participacija može ići do nekoliko stotina kuna.
Kao što smo spomenuli, maksimalni iznos koji možete platiti po jednom računu je 265,45 €. Zamislite da vas taj iznenadni trošak pogodi u trenutku kada ste financijski najranjiviji. Upravo to je rizik koji preuzimate. Sva pravila o visini sudjelovanja u troškovima zdravstvene zaštite jasno su definirana u propisima koje možete pronaći i na stranicama kao što su Narodne novine, što potvrđuje ozbiljnost i službenu prirodu ovih troškova.
Stoga, odluka je na vama. Ali kada stavite na vagu fiksni, predvidivi trošak od 9,30 € mjesečno nasuprot potencijalnom, nepredvidivom trošku do 265,45 €, odgovor se čini prilično očiglednim.
Zaključak: Vaš mir nema cijenu
Prošli smo sve. Od toga što dopunsko jest, preko točne cijene, do toga tko ga ne mora plaćati i kako ga najlakše ugovoriti. Nadam se da sada imate potpunu i jasnu sliku.
Na kraju dana, cijena dopunskog osiguranja HZZO-a nije samo brojka na papiru. To je cijena vaše sigurnosti. To je ulaganje u bezbrižnost, znajući da vas u najtežim trenucima, kada vam je zdravlje narušeno, neće dodatno opterećivati briga o novcu.
Kao netko tko je na vlastitoj koži naučio lekciju, mogu vam samo reći – nemojte se kockati sa svojim zdravljem i svojim financijama. Uredite svoju policu i spavajte mirno. Jer taj osjećaj, zaista, nema cijenu.
Često postavljena pitanja za Cijena Dopunskog Osiguranja HZZO-a
Koje su sve prednosti kupovine dopunskog osiguranja HZZO-a?
Dopunsko osiguranje pokriva troškove participacije za širok spektar usluga uključujući preglede, dijagnostiku, liječenje u bolnici i lijekove s B-liste, čime osigurava financijsku sigurnost i smanjuje neočekivane troškove.
Koji su rizici ako se odlučim ne osigurati dopunsko osiguranje?
Neosiguranje može dovesti do visokih troškova u slučaju bolesti ili nesreće, jer svaki medicinski tretman, pretraga ili liječenje bez dopunskog osiguranja može biti vrlo skup, s potencijalnim iznosima koji dosežu i do 265,45 € po jednom računu.
Kako mogu najlakše ugovoriti dopunsko osiguranje kod HZZO-a?
Najbrži način ugovaranja je putem sustava e-Građani, gdje se proces odvija digitalno u nekoliko minuta. Alternativno, možete osobno doći u ured HZZO-a ili poslati zahtjev poštom.
